CVC/CVCC Giám sát, Kiểm tra và Cơ cấu tín dụng Khách hàng Doanh nghiệp Lớn (NSDLD/147552)

Giám sát và kiểm tra sau vay (Post-disbursement monitoring):

• Quản lý danh mục khách hàng doanh nghiệp lớn được phân công; kiểm soát việc thực hiện các điều kiện cam kết tuân thủ (covenants) về tài chính và phi tài chính.

• Giám sát mục đích sử dụng vốn vay của doanh nghiệp lớn (đối chiếu hóa đơn, chứng từ giải ngân, phương án sản xuất kinh doanh thực tế).

• Kiểm tra định kỳ hoặc đột xuất tình hình tài chính, hoạt động sản xuất kinh doanh, và giá trị tài sản đảm bảo của khách hàng.

Đánh giá rủi ro và cảnh báo sớm:

• Theo dõi các dấu hiệu suy giảm năng lực tài chính hoặc bất thường trong dòng tiền của doanh nghiệp lớn để đưa ra cảnh báo sớm (Early Warning System - EWS).

• Phân tích biến động vĩ mô, ngành nghề kinh tế có ảnh hưởng đến khách hàng lớn để đề xuất điều chỉnh khẩu vị rủi ro.

Thực hiện cơ cấu lại tín dụng:

• Tham gia thẩm định, đề xuất và phối hợp xử lý các phương án cơ cấu lại thời hạn trả nợ, giữ nguyên nhóm nợ hoặc điều chỉnh các điều kiện tín dụng...

Phân tích, đánh giá tình hình tài chính, hoạt động kinh doanh, khả năng trả nợ và mức độ rủi ro tín dụng của KHDN có khoản vay gặp khó khăn hoặc có dấu hiệu suy giảm khả năng trả nợ.

Xây dựng, đề xuất và triển khai các phương án tái cấu trúc, cơ cấu lại thời hạn trả nợ, và các giải pháp xử lý nghĩa vụ nợ phù hợp với tình hình thực tế của khách hàng và quy định của ngân hàng.

Nghiên cứu, đánh giá các phương án tái cấu trúc nợ trên cơ sở dòng tiền, năng lực tài chính, triển vọng phục hồi hoạt động kinh doanh và khả năng thu hồi nợ của ngân hàng.

Chủ trì, phối hợp với các đơn vị kinh doanh và các đơn vị liên quan trong quá trình xây dựng, đàm phán, phê duyệt và triển khai phương án tái cấu trúc nợ.

Quyền kiểm tra và yêu cầu cung cấp thông tin:

• Yêu cầu đơn vị kinh doanh (Chi nhánh, Khối Khách hàng doanh nghiệp lớn) và khách hàng cung cấp bổ sung hồ sơ, chứng từ, báo cáo tài chính, hoặc giải trình về các biến động tài chính, tình hình sử dụng vốn.

Quyền đề xuất và biểu quyết/phê duyệt (tùy theo phân cấp thẩm quyền của từng ngân hàng):

• Đề xuất áp dụng các biện pháp can thiệp, chế tài hoặc điều chỉnh phân loại nhóm nợ, trích lập dự phòng rủi ro đối với khoản vay có dấu hiệu tiêu cực.

• Quyết định/phê duyệt hoặc tham gia bảo vệ quan điểm tại Hội đồng tín dụng/Hội đồng xử lý rủi ro về các phương án cơ cấu nợ, giãn nợ, thay đổi điều kiện tín dụng trong phạm vi phân cấp được giao.

Quyền tra soát, từ chối hoặc tạm dừng:

• Có quyền từ chối hoặc yêu cầu làm rõ các hồ sơ cơ cấu nợ, điều chỉnh điều kiện tín dụng không đủ cơ sở pháp lý, không tuân thủ quy định nội bộ hoặc quy định pháp luật.